大连银行前十股东六家存股份质押 连续五年半净利下降不良率仍高达2.47%

即便被大型AMC收入麾下多年，大连银行股份有限公司（以下简称“大连银行”）的现状难言乐观。

日前，大连银行披露半年度信息，2023年上半年，大连银行实现营业收入21.42亿元、净利润3.37亿元，同比分别减少30.34%、19.8%。其中利息净收入、手续费及佣金净收入分别为12.8亿元、3.31亿元，同比减少35.4%、20.7%。

长江商报记者注意到，这已经是大连银行自2018年以来连续五年半净利润下滑。截至今年6月末，大连银行资产总额4970.62亿元，发放贷款和垫款2628.17亿元，近几年已恢复扩表趋势。

【资料图】

但同时，截至2023年6月末，大连银行五级分类不良贷款合计为66.89亿元，较上年末增加3.98亿元；不良贷款率为2.47%，较上年末微降0.03个百分点，依旧处于较高水平，资产质量下行压力仍然不容小觑。

值得关注的是，经营业绩不佳的同时，大连银行多名重要股东已将所持股份质押。截至2023年6月末，中国东方资管直接持有大连银行50.29%股份，为该行控股股东。大连银行的前十大股东中，已有六大股东存在股份质押情况。

上半年营收净利双降

作为国内五大AMC之一中国东方资管旗下的城商行，大连银行仍未能走出业绩增长困境。

资料显示，大连银行成立于1998年3月，在北京、上海、天津、重庆、成都、沈阳、丹东、营口设有8家异地分行，在大连地区设有总行营业部及10家管理型支行。在2023年7月出版的英国《银行家》杂志全球前一千家大银行排名中，大连银行位列第328位。

长江商报记者注意到，2016年，大连银行被中国东方资管控股，成为AMC系银行。次年，大连银行的经营业绩达到最高峰。2017年，大连银行实现营业收入72.69亿元，净利润18.15亿元，同比增长23.3%、75.34%。

但2018年开始，大连银行经营业绩一直处于下行趋势。2018年至2020年，大连银行分别实现营业收入为78.04亿元、80亿元、76.15亿元，净利润16.31亿元、12.5亿元、10.04亿元，同比分别减少10.14%、23.33%、19.73%。

即便是在疫情过后商业银行业绩普遍回暖的情况下，近两年大连银行业绩依旧未能止跌回升。2021年和2022年，大连银行的营业收入分别为79.4亿元、57.75亿元，同比增长4.27%、-27.27%；净利润8.03亿元、6.51亿元，同比减少20.1%、18.79%。

日前，大连银行披露的半年度信息显示，2023年上半年，大连银行实现营业收入21.42亿元，同比减少30.34%；净利润3.37亿元，同比减少19.8%。至此，大连银行已连续五年半净利润下降。

值得关注的是，经营业绩不佳的同时，大连银行多名重要股东已将所持股份质押。

公开资料显示，2021年4月大连银行以每股3.78元的价格定向增发7.5亿股，共募集资金28.35亿元，中国东方资管按50.29%的持股比例认购股份，发行后持股比例保持不变。

截至2023年6月末，中国东方资管直接持有大连银行50.29%股份，为该行控股股东。大连银行第二大股东大连融达、第四大股东山西建龙钢铁、第九大股东大连新型企业集团分别持有该行11.05%、3.77%、1.99%股份，并有部分股份处于质押状态。

同时，大连银行第六大股东大连实德集团、第十大股东锦联控股集团持股比例分别为2.65%、1.79%，存在质押、冻结情况。此外，该行第七大股东辽宁宏程的持股比例为2.38%，为质押状态。换言之，大连银行的前十大股东中，已有六大股东存在股份质押情况。

恢复扩表不良贷款半年增加3.98亿

与前几年资产规模几乎原地踏步的现象不同，近两年大连银行已经恢复了扩表趋势。

长江商报记者注意到，2018年至2020年，大连银行曾连续三年资产总额在4100亿元徘徊，2021年和2022年末才逐步增长至4557亿元、4720.53亿元。

截至2023年6月末，大连银行资产总额4970.62亿元，发放贷款和垫款2628.17亿元；负债总额4606.01亿元，吸收存款3274.09亿元。

但在实施减费让利政策、市场利率下行等因素影响下，大连银行并未能实现量价齐升。2023年上半年，该行实现利息净收入、手续费及佣金净收入分别为12.8亿元、3.31亿元，同比减少35.4%、20.7%。

此前的2021年和2022年，大连银行的利息净收入分别为59.8亿元、38.73亿元，同比减少1.4%、35.23%。

而投资端中，2023年上半年，大连银行的投资收益3.8亿元，同比减少2.83亿元；公允价值变动收益1.12亿元，同比增加1.57亿元。

值得关注的是，2023年上半年，大连银行降低了减值损失计提力度，这在一定程度上放宽了利润空间。报告期内，该行信用减值损失7.55亿元，同比减少55%。

但不可忽视的是，大连银行信贷资产质量压力犹存。截至2023年6月末，大连银行不良贷款率为2.47%，较上年末微降0.03个百分点；拨备覆盖率158.81%，较上年末减少4.43个百分点。此前的2018年至2022年末，大连银行的不良率分别为2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.50%，一直处于2%以上的高位。

中期报告显示，截至2023年6月末，大连银行五级分类不良贷款合计为66.89亿元，较上年末增加3.98亿元。其中，次级、可疑、损失贷款分别为43.51亿元、12.43亿元、10.95亿元，较上年末分别增加1.23亿元、1.25亿元、1.5亿元。

自身盈利能力欠佳，大连银行也借助外部资本工具进行资本金补充。今年年初，大连银行通过银行间债券市场公开发行2023年无固定期限资本债券，发行总额50亿元。

截至今年6月末，大连银行资本充足率、一级资本充足率分别由上年末的10.65%、9.47%提升至13.08%、11.91%，但核心一级资本充足率由上年末的9.47%下降至9.23%。大连银行仍旧需要通过改善经营业绩，增强资本内生能力。

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